1,500,000,000,000 שקל.
כן, אתם קוראים נכון, טריליון וחצי שקל.
זה סכום הכסף ש"מעלה אבק" נכון להיום בפקמ"ים ובעו"ש של אזרחי ישראל.
ובינתיים, הבנקים משתמשים בכסף הזה להשקעות שמניבות להם תשואות דו ספרתיות.
ובתמורה?
הם משלמים לנו ריבית הפסדית, הנמוכה משמעותית משיעור האינפלציה ויוקר המחייה.
בנוסף, ע"פ תחזיות האנליסטים הריביות הולכות לרדת עד 2026, מה שיגרום לכל הריביות בפק"מ ובקרן כספית לצנוח משמעותית.
עכשיו זה הזמן להתכונן לכך.
כידוע, יש אפיקי השקעה טובים הרבה יותר לגרום לכסף לעבוד בשבילנו מאשר פקמ"ים ועו"ש.
הבעיה היא בגמישות של פתרונות ההשקעה האלה, שלא מאפשרים לנו למשוך את הכסף מיידית במידה ונצטרך אותו.
כמובן שאתה תמיד יכול לפתוח תיק השקעות עצמאי, אבל מדובר בהליך מסובך שמצריך ידע וניסיון בשוק ההון. ולכן, הוא אינו מתאים לאדם הממוצע שרוצה להצמיח את ההון שלו.
מסקנה:
הכסף חייב לעבוד בשבילך, ואתה חייב להפסיק לחסוך במקומות לא נכונים.
השאלה הגדולה היא:
איך עושים את זה?
פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח, אשר מיועד לחיסכון לטווח בינוני .למרות המילה "פוליסה", זהו כלי לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח.למעשה, מדובר במכשיר השקעה בשוק ההון המנוהל ע"י מנהלי ההשקעה של חברת הביטוח, שלו יתרונות רבים ומגוונים:
נכון להיום, פוליסת חיסכון מהווה את הדרך הכי פשוטה להיחשף לשוק ההון האמריקאי. אין צורך בניסיון קודם בהשקעות בשוק ההון. אם אתה רוצה להשקיע ב-S&P500 לצורך הדוגמה – אתה יכול לעשות את זה בקלות. רק כדי לסבר את האוזן, ה-S&P500 עשה ב-5 השנים האחרונות תשואה של 85%. זאת בניגוד לפק"מ ולעו"ש שהניבו תשואות הפסדיות נמוכות בהרבה. כמו כן, פוליסת החיסכון מציעה גם מגוון אפיקי השקעה סולידיים יותר.
אפשר לשנות מסלולי השקעה ללא הגבלה מבלי לשלם מס בכל פעם. זאת בשונה ממכירת מניות או מדדים בתיק השקעות רגיל!
בשונה מחיסכון פנסיוני,קופת גמל וקרן השתלמות, הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם כבר עכשיו. הוא לא "נעול" לתקופת זמן מסוימת, אלא זמין למשיכה, באופן חד פעמי או משיכה חלקית בכל פעם שתרצו ללא נקודות יציאה מוגדרות או קנסות.. 2-3 ימים והכסף אצלכם בחזרה בחשבון בנק.
כך במקום למשוך את הכסף ולשלם עליו מס רווח הון, אתם ממשיכים להשקיע אותו ומקבלים הלוואה שגובהה עד 80% מהחיסכון. היתרון בהלוואה הוא שאתם מקבלים את הסכום הנדרש לכם ובמקביל ממשיכים לחסוך לעתיד. יתרון זה חשוב בעיקר בתקופות בהן שוק ההון במשבר והחיסכון צובר הפסדים ומצד שני אתם נזקקים מיידית לכסף. במצב זה הלוואה היא פתרון מצויין המאפשר להמשיך לחסוך ולתת לחיסכון להתאושש ולצבור שוב תשואות, במקום למשוך את החיסכון ולספוג את ההפסד.
משקיעים רק דרך גופים גדולים כמו חברת הפניקס, שעובדים בהן מנהלי השקעות וותיקים ומנוסים.הם מנהלים את פוליסת החיסכון עבורכם בצורה מיטבית במטרה לצבור תשואות.
סוכן מומחה ילווה אתכם בכל פעם שתצטרכו לשנות את מסלול ההשקעה, ויכווין אתכם אל עבר המסלולים המתאימים ביותר עבורכם. כי הדבר החשוב ביותר זה להבין באיזה מסלול כדאי להשקיע, ולהגיב לשוק כאשר המגמה משתנה.
כך שסוף סוף תוכלו להפסיק לחסוך במקומות הלא נכונים – ולגרום לכסף לעבוד בשבילכם!
אבל… רגע!
איך בכלל פותחים פוליסת חיסכון?
לפני שפותחים פוליסת חיסכון, חובה לעשות תכנון פיננסי לפני שמפקידים כסף: מתי ולאיזה מסלול להכניס את ההון ואת החיסכון החודשי שלנו. זאת לפי דרגת הסיכון והגיל.
בנוסף, יש להשוות בין התנאים והביצועים של חברות הביטוח השונות.
"תנאים כלליים לשימוש באתר"- המידע הכלול באתר הינו מידע מקצועי מסייע בלבד ואין לראות בו כמידע עובדתי או כמידע שלם וממצה של כל ההיבטים הכרוכים בניירות הערך ו/או בנכסים הפיננסים המוזכרים בו ולכן אין לקבל על סמך מידע זה בלבד החלטות השקעה כלשהן. חלק מהמידע הכלול באתר מבוסס על מידע שדווח לציבור על ידי צדדים שלישיים כלשהם בו וכן על הערכות ואומדנים, שמטבע הדברים אפשר ויתבררו כחסרים, או בלתי מדויקים או בלתי מעודכנים. כמו כן, אין בתשואות העבר המובאות באתר זה ביחס לאפיקי השקעה כלשהם כדי לרמז על התשואות העתידיות. המידע המוצג באתר הינו למטרות אינפורמטיביות בלבד, ואין בו ובכל הכלול בו משום ייעוץ או הצעה או שידול או הזמנה לרכוש (או למכור) את ניירות הערך ו/ או הנכסים הפיננסים הנזכרים בו, ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. בית השקעות IBI, עובדיו וחברי הדירקטוריון שלו לא יהיו אחראים לכל נזק, ישיר או עקיף, שיגרם, אם יגרם, למאן דהוא, כתוצאה מהסתמכות על המידע הכלול באתר, מהשמטת מידע מהאתר, מהופעה לא רציפה של האתר באינטרנט, לרבות הפסקת הופעת האתר כליל וכן ממעשים או מחדלים של צדדים שלישיים המעורבים בהעלאת האתר ובהכנתו ו/או בהכנת המידע המפורסם באתר או הנתונים עליהם הוא מבוסס.
להצטרפות למטרות פרימיום:
להצטרפות למטרות פלוס: